신용불량자가 대출을 받는 것에 대해 알아보겠습니다. 많은 분들이 신불자가 300만원이나 500만원을 대출받는 것이 어렵다고 생각하시겠지만, 일반적으로 잘 알려지지 않은 특정 상품을 이용하면 가능합니다.
연체로 인한 신용불량 상태인 분들도 이용할 수 있는 대출 상품이 있는데요, 특히, 정부에서 지원하는 대출 상품을 이용하면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
신용불량자 대출 총정리
이 글에서는 신용불량자도 이용할 수 있는 다양한 대출 상품들의 한도, 조건, 금리 등을 자세히 정리하였습니다. 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 찾아보시기 바랍니다.
신불자를 위한 정부지원대출
물론 제가 전달한 정보가 여럿 있지만, 정부 지원 대출을 이용할 수 있다면 그것이 가장 좋은 선택일 것입니다.
대출 한도가 크지는 않을 수도 있지만, 낮은 금리로 인해 상환 부담이 적기 때문이죠. 아래에서 신용 불량자를 위한 정부 지원 대출에 대해 알아볼 수 있습니다.
채무조정 성실상환자 : 신불자 300대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출 금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실상환하거나 3년 이내에 완제한 분 |
6개월에서 8개월 간 성실히 상환한 분들은 최대 200만원까지 대출을 받을 수 있으며, 상환 기간이 길어질수록 대출 가능 금액도 증가해 24개월 이상이면 최대 한도까지 이용 가능합니다.
금리는 연 4.0% 이내로 매우 저렴하며, 학자금 목적이라면 연 2.0%로도 이용할 수 있습니다. 기초생활수급자, 만 70세 이상 고령자, 장애인, 한부모 가족은 기본금리의 70%만 적용받아 더욱 저렴한 이자로 대출을 받을 수 있습니다.
대출 기간은 최대 5년까지이며, 지방자치단체와 연계된 신용불량자 대출 상품이므로 거주 지역에 따라 상품명이 달라질 수 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
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신불자 100만원 대출 개인회생 성실상환자
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 700만원 |
| 대출 금리 | 연 3.8% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 개인회생 변제 계획을 인가받고 18개월 이상 성실상환한자, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분 |
법원으로부터 개인회생 변제 계획을 인가받고 18개월 이상 성실히 상환한 분들을 위한 개인회생 성실상환자 대출 상품을 소개합니다.
이 상품의 대출 한도는 최대 700만원 이내로 신용불량자분들도 최소 100만원 이상 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 3.8% 이내로 매우 저렴하다고 볼 수 있는데요, 최대 5년 이내로 여유롭게 상환할 수 있습니다.
이 상품은 채무조정 성실상환자 상품과 비교했을 때, 한도가 다소 낮지만 금리가 더 저렴한 것이 특징입니다. 소액 대출을 원하시는 분들에게 금리 절감 측면에서 유리할 수 있습니다.
다만, 지방자치단체와 연계되어 있기 때문에 지역에 따라 상품명이나 조건이 다를 수 있습니다. 상세 정보는 아래에서 확인하시기 바랍니다.
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신불자 소액대출 금융피해자 새희망힐링론
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 3.0% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 보이스피싱 등 금융피해를 입은 취약계층, 연소득 2천만원 이하 또는연소득 4천만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 자 |
금융피해자를 위한 ‘새희망힐링론’에 대해 알아보겠습니다. 이 상품은 보이스피싱 등으로 금융 피해를 입은 취약계층을 대상으로 하는 소액대출입니다.
피해액이 크더라도 이용할 수 있는 금액이 상대적으로 적은 점이 단점입니다. 하지만, 대출금리가 연 3% 이내로 매우 낮아 이자 부담이 줄일 수 있는데요, 심지어 24개월 이상 원리금을 성실히 납부하면 금리를 2%로 낮출 수 있으며, 금융사기 피해 취약 계층은 2.5%로 이용할 수 있습니다.
이 대출은 최대 5년까지 사용할 수 있고, 최대 2년 거치 후 3년간 원리금을 상환하는 조건으로 이용할 수 있습니다. 대상은 불법 사금융, 보이스피싱, 후순위 채권 등 다양한 금융 피해를 입은 분들입니다. 자세한 내용은 관련 기관에서 확인하실 수 있습니다.
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연체자, 신불자 대출 : 신용회복위원회 비대면 소액대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실상환하거나 3년 이내에 완제한 분 |
500만원 미만의 소액대출을 필요로 하시는 분들께, 신용회복위원회의 비대면 간편대출 상품을 추천드리는데요, 소액 신용불량자 및 연체자를 위한 대출로 잘 알려져 있습니다.
이 대출의 최대 한도는 500만원인데요, 하지만 한 번에 신청할 수 있는 최대 금액은 300만원으로, 최대 한도까지 이용하기 위해서는 두 번에 걸쳐 신청해야 합니다.
이 대출 상품의 이자율은 연 4.0% 이하로 설정되어 있어, 정부 지원 상품 중에서는 비교적 낮은 금리를 제공합니다. 현재 시점에서는 1금융권의 금리보다도 낮은 수준입니다.
대출 신청 자격은 신용회복위원회의 채무조정을 받고 6개월 이상 미납 없이 성실하게 상환한 고객, 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들에게 주어지는 신용불량자 대출 상품입니다. 자세한 조건은 아래에서 추가로 확인하실 수 있습니다.
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연체 신용불량자 대출 : 국민행복기금 소액대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출 금리 | 연 3.0%~4.0% |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실상환하거나 3년 이내에 완제한 분 |
신용불량자 및 연체자 분들께 적합한 소액대출 상품을 찾고 계신가요? 그렇다면, 국민행복기금에서 제공하는 상품을 고려하는 것이 좋습니다. 낮은 금리와 다양한 조건을 제공하는 대출 상품을 이용하실 수 있습니다.
자격 조건은 신용회복지원을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하였거나, 최근 3년 내에 모든 대출을 상환 완료한 분
최대 1,500만원의 대출 한도를 제공하며, 이는 상환 행태에 따라 차등 적용됩니다. 특히, 개인회생을 성실히 이행하고 있는 분들이나 성실하게 사업을 운영하고 있는 자영업자 분들에게는 더 높은 한도가 제공될 수 있습니다.
대출 금리는 연 3.0%에서 4.0%로 설정되며, 이 또한 상환 실적에 따라 달라지는데요, 만약 70세 이상이시거나, 기초생활 수급자 또는 중증장애인이시라면 더 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인해 보세요.
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신용불량자 P2P 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 4.6% |
| 대출 기간 | 최대 12개월 |
| 대출 자격 | 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템 충족 고객 |
신용불량자도 이용할 수 있는 P2P 대출에 대해 알아보겠습니다. P2P 대출은 사람과 사람 간의 직접적인 금융 거래를 연결해주는 플랫폼인데요, 전통적인 금융기관과 달리 다양한 신용 평가 기준을 적용하기 때문에 신용불량자도 대출이 가능할 수 있습니다.
이용 가능한 P2P 플랫폼이 다양하므로 여러 곳에서 한도 조회를 해보는 것이 좋습니다. 각 플랫폼마다 조건이 다르므로 세부 사항을 잘 확인해야 합니다.
신용대출의 평균 금리는 약 5.3% 정도로, 저축은행의 15% 정도의 금리에 비하면 상당히 합리적이라고 볼 수 있습니다.
담보대출은 신용 대출보다 금리가 다소 높은 편이지만, 한도가 더 많습니다. 담보의 가치에 따라 한도가 결정되며, P2P 대출은 최대 90%까지 이용할 수 있어 더 많은 자금을 확보할 수 있습니다.
다양한 업체에서 신용불량자 대출을 이용할 수 있는데요, 조건을 비교하고 자신에게 가장 적합한 곳을 찾아보시기 바랍니다.
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IT 전당포 : 신용불량자 500 대출
신용불량자도 이용할 수 있는 500만 원 대출 IT 전당포에 대해 알아보겠습니다. 전당포는 물건을 담보로 맡기고 그 가치에 따라 돈을 빌릴 수 있는 곳인데요,
최근에는 특히 IT 기기를 주로 취급하는 IT 전당포가 인기를 끌고 있습니다. 이곳에서는 신불자도 약 500만 원 정도의 대출이 가능하다고 합니다.
이러한 IT 전당포의 장점은 두 가지입니다.
첫째, 신분증 외에 별도의 서류가 필요 없습니다.
둘째, 대출 기록이 남지 않아 신용불량자도 대출이 가능합니다.
IT 전당포는 IT 기기 외에도 가치 있는 다양한 물품을 취급합니다. 주로 노트북, 태블릿, 스마트폰과 같은 IT 기기뿐만 아니라 귀금속이나 명품 등도 취급하고 있습니다.
담보대출의 한도는 대체로 담보 물건의 도매가격의 80% 정도이지만, 귀금속의 경우에는 국제 시세를 적용하여 최대 90%까지 대출이 가능합니다.
아래는 주로 취급하는 품목과 대출 한도입니다:
- IT기기: 카메라, 스마트폰(아이폰), 노트북, 태블릿, PC, 디지털 TV 등
- 대출 한도: 도매가격의 약 80%로 대출
- 명품: 시계, 주얼리, 가방, 구두 등
- 대출 한도: 도매가격의 약 80%선에서 대출
- 귀금속: 다이아몬드, 금반지, 손목시계 등
- 대출 한도: 국제 시세를 적용하여 최대 90%선에서 대출
신불자분들이라도 이용 가능한 IT 전당포를 통해 필요한 자금을 마련할 수 있으니, 자신의 상황에 맞게 적절한 전당포를 찾아 이용해 보시기 바랍니다.
전당포를 이용하실 생각이시라면 먼저 신뢰할 수 있는 업체를 찾는 것이 중요합니다. 많은 업체들이 있지만 모두 신뢰할 수 있는 것은 아니므로 주의하셔야 합니다.
먼저, 계약 내용이 은행과 공유되지 않으므로 계약서는 정확하게 작성하고 잘 보관해야 하는데요, 계약서가 없어지면 담보 물건을 되찾을 수 없게 됩니다.
또한, 법정 최고금리가 20%로 정해져 있으므로 이를 준수하는지도 꼭 확인해야 합니다. 정식 등록된 대부업체인지도 확인하시기 바랍니다.
이 모든 사항이 확인되었다면 대출을 이용하실 수 있습니다. 하지만 대출 절차가 은행과 다를 수 있으므로, 미리 알아보고 가시는 것이 좋습니다.
대출 절차는 방문 상담, 시세 확인, 서류 작성, 대출 순으로 진행됩니다. 상환 절차는 전화나 문자로 상환 신청 후 정산, 납부를 하고 방문하여 물건을 수령하는 식입니다.
무엇보다도 정식 등록된 업체인지 확인하는 것이 중요한데요, 문제 발생 시 보호받을 수 있습니다. 다양한 업체 중에서 후기가 좋은 곳을 찾아 이용해 보시는 것도 좋은 방법입니다.
👉대부업체 정식 등록업체 확인하기 [클릭]담보대출은 신용불량자에게 적합한 대출 방법 중 하나로, 특히 자동차를 소유하고 계신 분들은 자동차 담보대출을 고려해 볼 수 있습니다.
일반 금융기관 대신 캐피탈 회사 등을 통해 이러한 대출을 진행하는 경우가 많은데, 이는 대출 기관들이 개인의 신용보다는 담보의 가치에 중점을 두기 때문입니다.
신용대출과 달리 담보대출은 담보물의 가치가 있어 회사가 최소한의 손실만 감수하게 되므로 상대적으로 승인률이 높습니다.
자동차 담보대출은 차량을 맡기는 방법과 차량을 계속 사용하면서 대출받는 무입고 방식이 있습니다. 일상생활에 차량이 필수적인 경우라면 후자가 더 편리할 것입니다.
부동산을 소유하고 계신 경우에는 부동산 담보대출도 가능합니다. 부동산의 가치가 일반적으로 자동차보다 높으므로 더 큰 금액의 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 이 경우에도 대출 가능 여부는 해당 부동산의 위치나 시세, 그리고 대출 기관의 정책에 따라 달라질 수 있으므로 자세한 사항은 직접 확인해야 합니다.
👉국민행복기금 소액대출 자격조건, 신청방법 확인하기